- 中等收入家庭理财规划 有舍才有得-保险理财-保险课堂-保险-
- 家庭简介：
程先生：30岁 通讯公司市场经理
年收入8.4万元
程太太：30岁 企业财会
年收入6万元
理财师简介：
浦发银行杭州分行“轻松理财”团队
财务现状：
夫妇双方所在单位均缴纳四金，但是两人都没有购买任何商业保险。家庭现有银行存款2万元，股票市值6万元，住房一套价值80万元（有40万元为20年按揭贷款）,还有一辆价值16万元的汽车。到年底，两人的住房公积金可领取19200元。家庭基本开销每月1200元，养车费用1300元，夫妇双方在交际、娱乐等方面月费用为5500元，程先生给父母每月的生活费为1500元。
理财目标：
1． 双方均为独生子女，未来有赡养双方父母的责任。
2． 考虑到要养育下一代，且希望提供其较好的生活和教育。
3． 维持现有的生活消费水平。
4． 规划夫妇的退休养老计划。
5． 再购买一套小型住房作为投资。
理财诊断：
根据风险测试，程先生夫妇属于可承受中高度风险的投资者。目前其家庭的资产负债率为38.94%, 房产占家庭总资产的比率为76.92%，金融资产占家庭总资产的比率为7.69%，自用固定资产占比较高，可产生理财收入的金融资产偏少，这对实现程先生的理财目标不利。
此外，两人的现金流入渠道较为单一，全部是双方的工资收入，一旦发生重大变故，将对家庭的正常生活产生较大影响，应考虑应急基金以及在保障方面的投入。[1] [2] [下一页]
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