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- 赵先生，30岁，软件公司项目经理，月收入6000元；赵太太29岁，也是软件业人士，月收入3000元；两人年度奖金收入15000元，家庭月生活支出2000元；已购住房一套，总价60万元，贷款25万元，月供2750元。
财务目标：计划2008年生孩子，为养育孩子及今后教育作好财务准备。
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理财专家：中信银行江汉路支行理财师 孙慕妮
[财务分析]
经过与赵先生夫妇交流，理财师指出其财务状况存在以下几个问题：
1.软件业是个“吃青春饭”的行业，两人可能同时面临年龄压力，其未来收入存在不稳定的隐患。
2.家庭资产结构不合理，除了房产无其他储备，也无对外投资，不利于资产有效成长。
3.为“宝贝计划”多攒钱，放弃了热衷的休闲活动，也减少了锻炼开支，这会带来健康方面的隐患，且保险计划不足。
[理财规划]
生育小孩是短期目标，所需资金不多，而小孩的基础教育对赵先生目前的收入来说，也不存在压力，只需对现有收入结余作好适当配置，以求资产的快速积累和增长，保持生活质量。
一、保障规划
1.作为家庭主要收入来源，赵先生需要购买一份终身寿险和重大疾病保险，以确保在他因病影响工作后，家庭生活质量有所保障。
2.赵太太的最大风险来自她个人身体状况，她也需要一份重大疾病保险。
3.小孩出生后，花400元至600元为孩子购买一份普通的少儿意外伤害保险即可。
根据赵家现有的年收入水平，可拿出10％％用于购买保险。
二、投资规划
1.在投资配置上，主要考虑稳妥、安全、流动性较强的投资项目。
具体而言，以债券或偏股型基金为主，货币基金为辅。考虑到赵先生的时间和精力，直接炒股的可能性不大，在当前资本市场投资环境较好的条件下，可选择定时定额购买一些债券或偏股型基金。此外，用于储蓄的资金，可以适当购买一些货币型基金，也可适当参与银行中短期理财产品。
2.在房贷上选择定期定额还款，比如每年或每两年提前还贷款3万~5万元，大约5年~6年可以还清贷款，化解负债压力。
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