- 随息而动 投资型家财险跑赢银行利息-保险理财-保险课堂-保险-
- 主持人：股市的火爆让越来越多的市民不满足于目前的利率水平，其实除了把钱投入股市，还有另外一些能够帮助资金适度增值又能获得额外福利的投资，投资型家财险就不失为一个好选择。
家财险是每个家庭都需要的一份保障，它可以为房屋、装修、家具家电、衣物等家庭财产提供因意外事故（如火灾、爆炸、盗窃、水管爆裂）、自然灾害（如雷击、暴风暴雨）等原因造成的损失赔偿。而最近市场上颇受欢迎的投资型家财险则在发挥保障功能之余还提供了略高于银行利息的收益。
「保险聚焦」
家财险随息而动受欢迎
央行的连续加息让那些早期开发的投资型保险产品由于无法防范利息上调的风险而受到冷落，销售渐显疲态。而形成对比的则是挂钩银行利息，集投资、还本、保障于一体的新型家财险的热销，在提供保障之余还为希望投资的人提供了新的选择。
如在最近一次央行上调利息后，部分投资型保险也上调了收益率，“金牛第三代投资保障型家庭财产保险”自动完成了年收益率提高0.27%。提升后，3年期产品年收益率为3.69%，5年期产品年收益率为4.11%。
和银行转存定期存单不同，保单上调收益率不需要客户到保险公司办理相关手续，产品自动完成收益率提高，不仅省去银行排队的麻烦，更规避了普通储蓄或国债中途变化“存期”会造成的利息损失。
不过值得注意的是，一旦出现降息周期，跟随利率走低的收益率也会成为投资型家财险不划算的因子。
家财险投保注意两点
回到家财险的保障功能上，投保人需要注意避免超额投保和重复投保。
超额投保是指投保时确定保险金额大于保险价值。一是出于投保人的善意或恶意，造成保险金额大于保险价值；二是保险合同订立后，由于保险财产的市价下跌，以致保险事故发生时保险金额大于保险价值。一般来讲，如果是投保人出于恶意，企图为获得不正当利益而造成的超额保险，则合同无效；如果是保险财产市价下跌导致的超额保险，赔偿额同样要按保险事故发生时的实际价值计算，超过部分的保额无效，保费不退还。
重复投保是指投保人将家庭财产向多家保险公司投保。按照诚信原则，投保人应将所有保险人的姓名和保险金额通知各保险人，使其相互了解。当保险事故发生时，被保险人获得的总的赔款不得超过财产损失的总价值。
为防止被保险人因损失赔偿而额外获利，一般各保险人采用分摊的办法，分别承担一部分赔偿额。出于恶意的、知情不告的。保险总金额大于财产实际价值的重复保险，保险合同无效。[1] [2] [下一页]
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