- 瑞泰谈理财：给钱一个合法身份-保险理财-保险课堂-保险-
- 四川省某个地区最近成立了全国首家"私人放款公司"。据说这样的公司主营业务就是放款放贷，任何人（任何合股人）只需要有500万元以上都可申请成立，任何个人和微小企业都可以向其申请贷款。利息由交易双方自由定价，但必须在央行规定的上限之内。
我以前一直以为这样的"民间银行"首先应当在"经济较发达"的珠三角或者长三角地区出现，结果没想到是四川占了先机。此前的浙江一带，早有很多有钱人干起了民间放贷的生意，但由于没领到国家颁给的证件，这样的借与还间的交易一直有偷偷摸摸的色彩。大家都顺利平安时，可以拿这个来邀功，但一旦出现了某些小问题，就很有可能被当成罪过。后来经济学家们大声疾呼，中国应当成立"地区性中小银行"，以解决当地企业发展和个人企业起步阶段的流动资金的不足。当然，他们也希望给予"民间钱庄"以更合法的身份。现在，各个城市纷纷成立了这样的中小银行，而"地下钱庄"也从此开始以"正确的相貌"长出了地表。
"民间钱庄"是不存钱的，只拿出钱来借给别人使用，依靠这些钱所产生的利息滚动发展；同时也要承担借款收不回来的可能。所以它们只是传统银行业务的一半。但这一半业务同样让人焦心。城市最有意思的一点就是有许多交易行为可以脱离物质来进行，如果说农村还停留在"以物易物"或者"以钱易物"的时代的话，那么城市，交易的方式就有无数的花样了。农村人买一张年画，可能会考虑他的"性价比"，而城市人买一个"艺术品"，完全可能凭的是现场冲动。
钱作为经济转换的证明和中间体，它本身是没有任何罪恶的，物与物、钱与物、钱与钱间的任何交易方式，只要双方自觉自愿，理论上都可以很清白，都符合经济的所有要素。但社会仍旧有许多禁忌，不许某种交易的发生，原因，一是社会道德的操纵，二是制度上的认识角度不一样。
中国社会不太可能出现革命，但中国社会肯定在不停地改良。改良也未必都是朝正确的方向走，中国的"曲折成本"仍旧必须由社会本身来承受。"地下钱庄"今后能否在中国健康生存，其实开办这些"借钱公司"的人会仔细考虑。地下钱庄出现的任何波折和风险，也都得由此业的经营者们自身承受。由此我们就看到了制度的义务：他就是给某个方向进行一次鉴别和论证，允许做，社会就会想出其合理和健康的一面；不允许做，社会就会把其可能产生的恶果进行细细琢磨。民间的智慧，民间的心理承受力，民间的苦难承载力，是无穷无尽的，但是，你必须给民间，一个合法的理由去承担。
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