- 加息之后的理财之道 -外汇理财-外汇-
- 面对央行最近的加息，普通老百姓最为关心的恐怕就是“升息之后，该如何合理理财”了，笔者在此对升息以后人们普遍关心的如何理财的问题作些分析，以帮助大家更好地打理自己的家庭财富。
定期存款转还是不转
按储蓄条例规定，新利率只适用于利率调整日之后存入的新存款，而利率调整日之前存入的老存款则仍以老利率计。于是，目前不少人将尚未到期的定期存款提前支取后办理转存，以期尽快享受新的存款利率。但问题是，提前支取日之前的存期，无论长短都是要按活期储蓄计付利息的，也就是说，如果提前支取未到期的存款的话，需要承担利息损失成本，成本越高，转存获利的可能性就越小。
那么，到底存了多久的定期存款提前支取后办理转存才合算呢？
我们可以通过计算定期存款存期天数的活期利息与原存期、原利率的收益，进而推断出存期在多少天以下办理提前支取转存是合算的。
用算式来表示就是：存入天数×活期利率＋（整个存期天数－存入天数）×调整后利率=整个存期天数×调整前利率。按此公式计算可以得出如下结论：1年期存款在54天以内、2年期存款在110天以内、3年期存款在163天以内、5年期存款在284天以内提前支取，转存同期限定期存款是合算的。
不过，此种计算方式是假定在同等长短的存期条件下，并未考虑转存后存期延长的因素，而且是假定未来存款利率将保持不变，没有考虑到发生第二次提前支取的因素，如果将此两项因素考虑在内，提前支取的成本应该更高。因此，建议在转存之前应兼顾定期存款的收益性和流动性，根据自己对未来利率政策的判断，选择是否办理转存。
住房按揭还还是不还
对于已经申请了住房按揭的购房者而言，此次升息意味着从明年1月份开始将按照新的贷款利率来还款了。那么，如果你手头有笔资金的话，是否需要立即提前归还房贷，以降低利息支出成本呢？[1] [2] [下一页]
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